Marzysz o własnych czterech kątach i wnioskujesz o kredyt na sfinansowanie swojego celu? Zastanawiasz się, jak będą wyglądały Twoje raty? Kiedy uda Ci się szczęśliwie przebrnąć przez badanie zdolności kredytowej, bank z pewnością przedstawi Ci dwie opcje do wyboru. Będzie to kredyt hipoteczny z oprocentowaniem okresowo stałym lub zmiennym. Oprocentowanie okresowo stałe pozwoli Ci na określony czas zapomnieć o rosnących stopach procentowych. Jednocześnie nie będziesz mógł płacić niższych rat, jeśli sytuacja na rynku ulegnie poprawie. Sprawdź, jakie są najważniejsze zalety i wady takiego rozwiązania.
Jeśli planujesz zakup własnego „M”, ale nie masz wystarczających oszczędności, dobrym rozwiązaniem może okazać się hipoteczny kredyt mieszkaniowy. Gdy szukasz takiego produktu finansowego, z pewnością zastanawiasz się, co zrobić, by był on najlepszy i najtańszy dla Ciebie. Oferty poszczególnych banków różnią się między sobą, jednak ogólna tendencja – np. wyższe raty związane z inflacją oraz podwyżkami stóp procentowych – dotyczy wszystkich instytucji udzielających kredytów hipotecznych. Co wpływa na wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego?
Na wysokość oprocentowania kredytów hipotecznych wpływają takie czynniki jak:
Wielu osobom wydaje się, że kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym polega na tym, że miesięczna rata pozostaje taka sama przez cały okres kredytowania. To jednak tak nie działa! W rzeczywistości jest to „oprocentowanie okresowo stałe” – Twoja rata zostaje „zamrożona” na czas określony w umowie z bankiem. Nie ma prawa wzrosnąć przez ten okres, nawet jeśli stopy procentowe będą cały czas rosły. Większość banków proponuje raty z oprocentowaniem stałym przez 5 lat. Na rynku dostępne są także kredyty ze stałym oprocentowaniem na 7 i 10 lat. Po upływie tego czasu Twoja rata będzie miała oprocentowanie zmienne, czyli jej wysokość zacznie zależeć od stawki referencyjnej (najczęściej WIBOR 3M lub 6M). Alternatywą jest podpisanie aneksu do umowy, w którym na nowo zostanie ustalone oprocentowanie stałe na kolejny okres.
Co ważne, w związku z wytycznymi Rekomendacji S – dokumentu Komisji Nadzoru Finansowego, w którym znajdują się zalecenia dotyczące udzielania kredytów hipotecznych – od lipca 2021 roku banki mają obowiązek umieścić kredyty hipoteczne z okresowo stałym oprocentowaniem w swojej ofercie. Większość z nich proponowała taką możliwość znacznie wcześniej.
Skoro wiesz już, na czym polega kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym, warto przyjrzeć się kredytowi z oprocentowaniem zmiennym. Oprocentowanie zmienne – w przeciwieństwie do okresowo stałego – zależy od wysokości stóp procentowych i wskaźnika WIBOR. W praktyce oznacza to, że rata Twojego zobowiązania – po zmianach stóp procentowych – zmieni się kilka razy na przestrzeni roku. Jeśli masz kredyt z oprocentowaniem zmiennym, prawdopodobnie cały czas śledzisz informacje na temat najnowszych decyzji Rady Polityki Pieniężnej. Warto sprawdzić, na jakim poziomie znajduje się wskaźnik WIBOR. Jeśli jest niższy, wówczas przez okres 3 lub 6 miesięcy płacisz niższe raty. Gdy wskaźnik rośnie, to po indeksacji (3- lub 6-miesięcznej) płacisz wyższą ratę.
Wiele osób decyduje się na raty z oprocentowaniem okresowo stałym, ponieważ rozwiązanie to ma sporo zalet. Wystarczy, że wskażemy kilka istotnych faktów:
To najważniejsze powody, dla których posiadacze kredytów hipotecznych decydują się na „zamrożenie” oprocentowania na stałym poziomie.
Wybór kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym nie jest pozbawiony wad. Wystarczy wspomnieć, że:
Jeśli wciąż zastanawiasz się między oprocentowaniem stałym lub zmiennym, skorzystaj z porady eksperta finansowego Grupy ANG. Podczas spotkania przedstawi Ci on wszystkie wady i zalety obu rozwiązań. Pomoże wybrać wariant, który sprawdzi się w Twojej sytuacji.
Wiele osób zadaje sobie pytanie, czy można zmienić wybór oprocentowania w okresie spłaty kredytu. Jeśli masz kredyt z oprocentowaniem zmiennym, możesz w trakcie trwania umowy zmienić je na oprocentowanie okresowo stałe. W ten sposób „zamrozisz” swoją ratę na stałym poziomie. Obecnie większość banków dopuszcza taką możliwość. Chcesz dowiedzieć się więcej – umów spotkanie z naszym ekspertem lub ekspertką kredytowo-ubezpieczeniową.
Kredyt hipoteczny z oprocentowaniem okresowo stałym okazuje się opłacalnym rozwiązaniem w czasie inflacji i podwyżek stóp procentowych. Jeśli chcesz kupić mieszkanie lub dom, a obawiasz się dalszych podwyżek, zyskujesz gwarancję, że Twoja rata – mimo że może być dosyć wysoka – nie wzrośnie przez następne kilka lat. Oprocentowanie stałe jest idealnym wyborem dla Ciebie, jeżeli cenisz stabilizację i nie chcesz przejmować się podwyżkami stóp procentowych. Sięgnij po to rozwiązanie także wtedy, gdy zależy Ci na tym, aby miesięczna rata nie destabilizowała Twojego domowego budżetu. Przynajmniej przez 5,7 lub 10 lat możesz przeznaczać stałą kwotę na ratę kredytu.
Jeśli zastanawiasz się, czy wybrać kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym, czy zmiennym, poproś o pomoc eksperta finansowego Grupy ANG. Wyjaśni Ci wszystkie zawiłości, a także pomoże wybrać ofertę kredytu hipotecznego dostosowaną do Twoich potrzeb i możliwości.
Kredyt hipoteczny – środki pieniężne, których bank udziela na sfinansowanie zakupu nieruchomości (np. mieszkania lub domu) lub też jej remontu. Jego zabezpieczeniem jest nieruchomość, która została zakupiona za pożyczone pieniądze. W przypadku braku spłaty zobowiązania nieruchomość staje się własnością banku.
Oprocentowanie – wskaźnik określający koszt zaciągnięcia kredytu w skali roku. Wyraża się go w procentach.
Kredyt hipoteczny z oprocentowaniem okresowo stałym – zobowiązanie, którego rata miesięczna nie wzrośnie przez czas określony w umowie (najczęściej 5, 7 lub 10 lat).
Kredyt hipoteczny z oprocentowaniem zmiennym – Zobowiązanie, którego rata miesięczna zależy od aktualnej wysokości stóp procentowych oraz wskaźnika WIBOR.
WIBOR – średnia arytmetyczna wyliczana na podstawie wielkości aktualnego oprocentowania w największych polskich bankach.
Wskaźnik LTV – parametr wyrażający stosunek wartości ekspozycji kredytowej do wartości zabezpieczenia.
Rekomendacja S – dokument opublikowany przez Komisję Nadzoru Finansowego w 2006 roku i zaktualizowany w 2019 roku. Znajduje się w nim zbiór zaleceń dla instytucji finansowych, które udzielają kredytów hipotecznych.
Nie każdy wie, że 1 lipca 2022 roku weszła w życie nowa ustawa deweloperska. Tym samym obecnie obowiązują nowe przepisy Czytaj więcej
Na liście marzeń niejednej pełnoletniej osoby jest posiadanie własnego mieszkania. Przestrzeni, którą może urządzić po swojemu. Nie każdy jednak dysponuje Czytaj więcej
Uznałeś, że przyszedł czas na zakup nowego auta, ale Twoje oszczędności nie wystarczą na wymarzony model? W takiej sytuacji wcale Czytaj więcej
Kredyt i pożyczka to z pewnością dobrze znane Ci określenia. Być może często zdarza się, że używasz tych terminów zamiennie, Czytaj więcej
Wykorzystujemy pliki cookie do spersonalizowania treści i reklam, aby oferować funkcje społecznościowe i analizować ruch w naszej witrynie. Informacje o tym, jak korzystasz z naszej witryny, udostępniamy partnerom społecznościowym, reklamowym i analitycznym. Partnerzy mogą połączyć te informacje z innymi danymi otrzymanymi od Ciebie lub uzyskanymi podczas korzystania z ich usług. Kontynuując korzystanie z naszej witryny, zgadasz się na używanie plików cookie. Równocześnie informujemy, że Administratorami danych osobowych jest Grupa ANG SA z siedzibą w Warszawie przy ul. Dziekońskiego 1, 00-728 Warszawa. Więcej informacji o przetwarzaniu danych osobowych oraz mechanizmie plików cookie znajdą Państwo w Polityce Prywatności
Niezbędne pliki cookie są absolutnie niezbędne do prawidłowego funkcjonowania strony internetowej. Te pliki cookie anonimowo zapewniają podstawowe funkcje i zabezpieczenia strony internetowej.
Ten plik cookie jest natywny dla aplikacji PHP. Plik cookie służy do przechowywania i identyfikacji unikalnego identyfikatora sesji użytkownika w celu zarządzania sesją użytkownika na stronie internetowej. Plik cookie jest plikiem cookie sesji i jest usuwany po zamknięciu wszystkich okien przeglądarki.
Plik cookie jest ustawiany przez wtyczkę Paid Membership Pro. Plik cookie służy do zarządzania członkostwami użytkowników.
Plik cookie jest ustawiany przez wtyczkę GDPR Cookie Consent i służy do przechowywania informacji, czy użytkownik wyraził zgodę na korzystanie z plików cookie. Nie przechowuje żadnych danych osobowych.
Inne pliki cookie bez kategorii to te, które są analizowane i nie zostały jeszcze sklasyfikowane w żadnej kategorii.
Reklamowe pliki cookie służą do dostarczania odwiedzającym odpowiednich reklam i kampanii marketingowych. Te pliki cookie śledzą odwiedzających na stronach internetowych i zbierają informacje w celu dostarczania dostosowanych reklam.
Ten plik cookie jest ustawiany przez Facebooka w celu dostarczania reklam, gdy są na Facebooku lub platformie cyfrowej obsługiwanej przez reklamy Facebooka.
Plik cookie jest ustawiany przez Facebook, aby wyświetlać użytkownikom odpowiednie reklamy oraz mierzyć i ulepszać reklamy. Plik cookie śledzi również zachowanie użytkownika w sieci na stronach, które mają Facebooka pixel lub wtyczkę społecznościową Facebooka.
Ten plik Cookie używany jest przez Google DoubleClick i przechowuje informacje o tym, w jaki sposób użytkownik korzysta z witryny oraz wszelkie inne reklamy przed odwiedzeniem witryny. Służy do prezentowania użytkownikom reklam, które są dla nich odpowiednie zgodnie z profilem użytkownika.
Ten plik cookie jest ustawiany przez doubleclick.net. Celem pliku cookie jest ustalenie, czy przeglądarka użytkownika obsługuje pliki cookie.
Ten plik cookie jest ustawiany przez YouTube. Służy do śledzenia informacji o osadzonych filmach z YouTube na stronie internetowej.
Te pliki cookie są ustawiane przez YouTube i służą do śledzenia wyświetleń osadzonych filmów.
Analityczne pliki cookie służą do zrozumienia, w jaki sposób odwiedzający wchodzą w interakcję ze stroną internetową. Te pliki cookie pomagają dostarczać informacje o metrykach liczby odwiedzających, współczynniku odrzuceń, źródle ruchu itp.
Ten plik cookie jest instalowany przez Google Analytics. Plik cookie służy do obliczania danych dotyczących odwiedzających, sesji, kampanii i śledzenia wykorzystania witryny na potrzeby raportu analitycznego witryny. Pliki cookie przechowują informacje anonimowo i przypisują losowo wygenerowany numer w celu identyfikacji unikalnych użytkowników.
Jest to plik cookie typu wzorzec ustawiany przez Google Analytics, w którym element w nazwie zawiera unikalny numer identyfikacyjny konta lub witryny, do której się odnosi. Jest to odmiana pliku cookie _gat, który służy do ograniczania ilości danych rejestrowanych przez Google w witrynach o dużym natężeniu ruchu.
Ten plik cookie jest instalowany przez Google Analytics. Plik cookie służy do przechowywania informacji o tym, w jaki sposób odwiedzający korzystają ze strony internetowej i pomaga w tworzeniu raportu analitycznego na temat tego, jak działa strona internetowa. Zebrane dane, w tym liczba odwiedzających, źródło, z którego pochodzą oraz strony odwiedzone w formie anonimowej.
Wydajnościowe pliki cookie służą do zrozumienia i analizy kluczowych wskaźników wydajności strony internetowej, co pomaga zapewnić lepsze wrażenia użytkownika odwiedzającym.
Te pliki cookie są instalowane przez Google Universal Analytics w celu ograniczenia liczby żądań w celu ograniczenia gromadzenia danych w witrynach o dużym natężeniu ruchu.