Nie musisz informować banku o przeznaczeniu pożyczki hipotecznej. Możesz ją uzyskać nawet na kilkanaście lat, co w połączeniu z niskim oprocentowaniem daje niskie miesięczne raty.
„Pożyczka hipoteczna jest udzielana na dowolny cel, czyli nie musimy informować banku o tym, co nią sfinansujemy. Nie można jej jednak przeznaczyć na finansowanie potrzeb związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą” – wyjaśnia Tomasz Bujański z zespołu wsparcia – produkty hipoteczne, Grupa ANG S.A. „Co do zasady, pożyczka hipoteczna ma niższe oprocentowanie niż kredyt gotówkowy, ale wiąże się z wpisem hipoteki do księgi wieczystej. Tym samym zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej jest nieruchomość, która może być własnością pożyczkobiorcy lub osób trzecich, z zastrzeżeniem, że wszyscy właściciele nieruchomości muszą wyrazić na to zgodę” – dodaje ekspert Grupy ANG.
Głównym kosztem przy pożyczce hipotecznej jest oprocentowanie, na które składa się marża banku oraz stopa referencyjna. Marża jest stała i określona w umowie, natomiast stopa referencyjna jest zmienna. Poza tym mogą pojawić się koszty, tj.: prowizja za udzielenie pożyczki hipotecznej, opłata za wycenę nieruchomości, ustanowienie zabezpieczenia, koszt polisy ubezpieczeniowej (np. nieruchomości, na życie), prowizja za wcześniejszą spłatę (przed upływem 36 miesięcy).
„Pożyczka hipoteczna jest idealną alternatywą dla pożyczki gotówkowej, której najwyższy próg w zależności od banku wynosi ok. 200 000 zł. Pożyczka hipoteczna doskonale sprawdzi się, jeśli planujemy pozyskać wyższą kwotę, dzięki temu, że jej zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości. Ponieważ w praktyce można uzyskać finansowanie do 60-80 proc. wartości nieruchomości, będącej jej zabezpieczeniem. Plusem tego rozwiązania jest także okres kredytowania, bo pożyczkę można wziąć nawet na 25 lat, dzięki temu zyskujemy niską miesięczną ratę” – wylicza Magdalena Ruzikowska z Grupy ANG S.A.
Z jednej strony pożyczki hipoteczne, co do zasady, są tańsze niż kredyty gotówkowe, z drugiej proces ich udzielania jest znacząco dłuższy, a ocena wartości nieruchomości i ustanowienie hipoteki generują dodatkowe koszty. Ekspert ANG razem z Tobą przeanalizuje sytuację i podpowie, które rozwiązanie będzie dla Ciebie korzystniejsze.
Aby otrzymać pożyczkę hipoteczną należy spełnić wymagania stawiane przez bank, do których należy posiadanie zdolności kredytowej oraz nieruchomości będącej zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej.
„Choć zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej jest hipoteka na nieruchomości, to analogicznie do innych produktów kredytowych, bank weryfikuje zdolność kredytową potencjalnego pożyczkobiorcy. Między innymi analizuje czy dotychczasowe kredyty oraz inne pożyczki były spłacane regularnie, a także to, czy klient posiada odpowiednie dochody” – wymienia Tomasz Bujański z Grupy ANG S.A.
Banki w różny sposób podchodzą do badania zdolności kredytowej. Zarówno do okresu i źródła uzyskiwania dochodu, jak również do sposobu wyznaczania jego wysokości. Może się okazać, że masz zdolność kredytową w jednym banku, a w innym już nie. Rola Eksperta ANG polega między innymi na wstępnej analizie Twojej sytuacji finansowej i określeniu na jaki kredyt Cię stać i w jakim banku warto się o niego starać.
O atrakcyjności pożyczki hipotecznej nie świadczy wyłącznie wysokość raty kredytowej. Składają się na nią także dodatkowe koszty związane z jej udzieleniem oraz produkty powiązane z tą pożyczką.
„Analizując oferty pożyczek hipotecznych należałoby wziąć pod uwagę wysokość kosztów dodatkowych – wynikających z jej udzielenia, wyceny wartości nieruchomości. Warto przeanalizować ofertę także pod kątem tego czy jej składową jest założenie konta w danym banku bądź wykupienie ubezpieczenia na życie itp.” – wskazuje Magdalena Ruzikowska z zespołu wsparcia – produkty hipoteczne w Grupie ANG S.A.
Ekspert ANG pomoże Ci wybrać pożyczkę hipoteczną, która odpowiada Twoim potrzebom, wyjaśni także, co składa się na koszty dodatkowe.
Aby uzyskać pożyczkę hipoteczną konieczne jest złożenie dokumentów, które mogą okazać się dla Ciebie wyzwaniem. Ekspert ANG pomoże Ci w wypełnieniu i skompletowaniu pełnej dokumentacji do banku.
Decyzja banku mówi nie tylko o tym czy możesz otrzymać kredyt i na jakich warunkach, ale też co musisz spełnić przed podpisaniem umowy. Ekspert ANG wyjaśni Ci treść decyzji kredytowej oraz pomoże w spełnieniu ustalonych przez bank warunków.
Umowa pożyczki hipotecznej będzie wiązała Cię z bankiem na najbliższe kilkanaście lat, ważne jest aby jej zapisy były dla Ciebie zrozumiałe, dlatego przed zawarciem umowy Ekspert ANG wyjaśni Ci wszystkie Twoje wątpliwości. Pomoże Ci także w zorganizowaniu spotkania, na którym podpiszesz umowę.
Podpisałeś umowę kredytową – od wypłaty kredytu dzielą Cię już ostatnie, aczkolwiek istotne kroki, jak np. ubezpieczenie nieruchomości czy złożenie w sądzie wniosku o wpis hipoteki. We wszystkim tym możesz oczywiście liczyć na pomoc Eksperta ANG.
Nie. Pożyczka hipoteczna i kredyt hipoteczny to dwa odrębne produkty finansowe. Środki uzyskane z pożyczki hipotecznej, poza finansowaniem działalności gospodarczej, można przeznaczyć na dowolny cel. Kredytem hipotecznym sfinansujemy konkretny cel tj.: budowa, zakup lub remont nieruchomości, czyli domu lub mieszkania.
Zastanawiając się nad tym czy wybrać pożyczkę hipoteczną czy kredyt hipoteczny, w pierwszym kroku należy określić to, co chcemy sfinansować danym produktem. Jeśli będzie to budowa, zakup lub remont nieruchomości, rekomendowanym rozwiązaniem jest kredyt hipoteczny. Poszukując produktu kredytowego na dowolny cel, np. zakup auta, organizację wesela, warto rozważyć pożyczkę hipoteczną.
Pożyczka hipoteczna to środki na dowolny cel. Uzyskanych w ten sposób pieniędzy nie możesz jednak, co do zasady, przeznaczyć na finansowanie potrzeb związanych z prowadzoną przez Ciebie działalnością gospodarczą.
Kwota pożyczki hipotecznej jaką możesz uzyskać w dużej mierze zależy od wartości nieruchomości, która ma stanowić jej zabezpieczenie i Twojej zdolności kredytowej. W zależności od tych dwóch parametrów możesz uzyskać pożyczkę hipoteczną sięgającą nawet kilku milionów złotych. Zdarza się jednak, że banki ograniczają tę kwotę, np. w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą.
Aby uzyskać pożyczkę hipoteczną musisz umożliwić bankowi jej zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości. Nie zawsze jednak musi to być nieruchomość stanowiąca własność kredytobiorcy. Banki dopuszczają możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby, która nie jest kredytobiorcą – oczywiście pod warunkiem, że ta osoba (a dokładniej wszyscy właściciele nieruchomości) wyrazi na to zgodę.
Pożyczka hipoteczna, tak jak każdy inny produkt kredytowy, przyznawana jest po spełnieniu przez wnioskującego określonych warunków. Dwa podstawowe to posiadanie zdolności kredytowej oraz posiadanie nieruchomości, mogącej być zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej. Banki dopuszczają także sytuację, w której nieruchomość jest własnością osoby trzeciej, czyli niebędącej pożyczkobiorcą. W takim przypadku wszyscy właściciele nieruchomości muszą wyrazić na to zgodę.
Lista dokumentów wymaganych podczas wnioskowania o pożyczkę hipoteczną może być różna w zależności od banku. Najbardziej popularne dokumenty, które należy przedstawić to:
Jeśli zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej ma być nieruchomość, która należy do osoby trzeciej, to wymagana jest zgoda właścicieli, by nieruchomość została obciążona hipoteką.
Wykorzystujemy pliki cookie do spersonalizowania treści i reklam, aby oferować funkcje społecznościowe i analizować ruch w naszej witrynie. Informacje o tym, jak korzystasz z naszej witryny, udostępniamy partnerom społecznościowym, reklamowym i analitycznym. Partnerzy mogą połączyć te informacje z innymi danymi otrzymanymi od Ciebie lub uzyskanymi podczas korzystania z ich usług. Kontynuując korzystanie z naszej witryny, zgadasz się na używanie plików cookie. Równocześnie informujemy, że Administratorami danych osobowych jest Grupa ANG SA z siedzibą w Warszawie przy ul. Dziekońskiego 1, 00-728 Warszawa. Więcej informacji o przetwarzaniu danych osobowych oraz mechanizmie plików cookie znajdą Państwo w Polityce Prywatności
Niezbędne pliki cookie są absolutnie niezbędne do prawidłowego funkcjonowania strony internetowej. Te pliki cookie anonimowo zapewniają podstawowe funkcje i zabezpieczenia strony internetowej.
Ten plik cookie jest natywny dla aplikacji PHP. Plik cookie służy do przechowywania i identyfikacji unikalnego identyfikatora sesji użytkownika w celu zarządzania sesją użytkownika na stronie internetowej. Plik cookie jest plikiem cookie sesji i jest usuwany po zamknięciu wszystkich okien przeglądarki.
Plik cookie jest ustawiany przez wtyczkę Paid Membership Pro. Plik cookie służy do zarządzania członkostwami użytkowników.
Plik cookie jest ustawiany przez wtyczkę GDPR Cookie Consent i służy do przechowywania informacji, czy użytkownik wyraził zgodę na korzystanie z plików cookie. Nie przechowuje żadnych danych osobowych.
Inne pliki cookie bez kategorii to te, które są analizowane i nie zostały jeszcze sklasyfikowane w żadnej kategorii.
Reklamowe pliki cookie służą do dostarczania odwiedzającym odpowiednich reklam i kampanii marketingowych. Te pliki cookie śledzą odwiedzających na stronach internetowych i zbierają informacje w celu dostarczania dostosowanych reklam.
Ten plik cookie jest ustawiany przez Facebooka w celu dostarczania reklam, gdy są na Facebooku lub platformie cyfrowej obsługiwanej przez reklamy Facebooka.
Plik cookie jest ustawiany przez Facebook, aby wyświetlać użytkownikom odpowiednie reklamy oraz mierzyć i ulepszać reklamy. Plik cookie śledzi również zachowanie użytkownika w sieci na stronach, które mają Facebooka pixel lub wtyczkę społecznościową Facebooka.
Ten plik Cookie używany jest przez Google DoubleClick i przechowuje informacje o tym, w jaki sposób użytkownik korzysta z witryny oraz wszelkie inne reklamy przed odwiedzeniem witryny. Służy do prezentowania użytkownikom reklam, które są dla nich odpowiednie zgodnie z profilem użytkownika.
Ten plik cookie jest ustawiany przez doubleclick.net. Celem pliku cookie jest ustalenie, czy przeglądarka użytkownika obsługuje pliki cookie.
Ten plik cookie jest ustawiany przez YouTube. Służy do śledzenia informacji o osadzonych filmach z YouTube na stronie internetowej.
Te pliki cookie są ustawiane przez YouTube i służą do śledzenia wyświetleń osadzonych filmów.
Analityczne pliki cookie służą do zrozumienia, w jaki sposób odwiedzający wchodzą w interakcję ze stroną internetową. Te pliki cookie pomagają dostarczać informacje o metrykach liczby odwiedzających, współczynniku odrzuceń, źródle ruchu itp.
Ten plik cookie jest instalowany przez Google Analytics. Plik cookie służy do obliczania danych dotyczących odwiedzających, sesji, kampanii i śledzenia wykorzystania witryny na potrzeby raportu analitycznego witryny. Pliki cookie przechowują informacje anonimowo i przypisują losowo wygenerowany numer w celu identyfikacji unikalnych użytkowników.
Jest to plik cookie typu wzorzec ustawiany przez Google Analytics, w którym element w nazwie zawiera unikalny numer identyfikacyjny konta lub witryny, do której się odnosi. Jest to odmiana pliku cookie _gat, który służy do ograniczania ilości danych rejestrowanych przez Google w witrynach o dużym natężeniu ruchu.
Ten plik cookie jest instalowany przez Google Analytics. Plik cookie służy do przechowywania informacji o tym, w jaki sposób odwiedzający korzystają ze strony internetowej i pomaga w tworzeniu raportu analitycznego na temat tego, jak działa strona internetowa. Zebrane dane, w tym liczba odwiedzających, źródło, z którego pochodzą oraz strony odwiedzone w formie anonimowej.
Wydajnościowe pliki cookie służą do zrozumienia i analizy kluczowych wskaźników wydajności strony internetowej, co pomaga zapewnić lepsze wrażenia użytkownika odwiedzającym.
Te pliki cookie są instalowane przez Google Universal Analytics w celu ograniczenia liczby żądań w celu ograniczenia gromadzenia danych w witrynach o dużym natężeniu ruchu.