Kredyt hipoteczny a pożyczka hipoteczna – czym się różnią?

Pomimo tego, że określenia pożyczka hipoteczna i kredyt hipoteczny bywają w potocznym języku używane zamiennie, są to w rzeczywistości odmienne produkty finansowe. Co istotne, różnice te są na tyle duże, że kredyty hipoteczne regulowane są przez prawo bankowe, natomiast pożyczki hipoteczne przez kodeks cywilny. Czym zatem różnią się oba instrumenty finansowe, a jakie mają cechy wspólne?

Kredyt hipoteczny a pożyczka hipoteczna – porównanie

Tym, co łączy pożyczki i kredyty hipoteczne, jest zabezpieczenie wierzytelności w postaci hipoteki ustanowionej na nieruchomości. Drugą wspólną cechą jest to, że są to produkty finansowe długoterminowe. Czym zatem różni się kredyt hipoteczny a pożyczka hipoteczna?

Najważniejszą różnicą jest cel, na który mogą być przeznaczone pożyczone pieniądze. W przypadku kredytu hipotecznego wszystkie środki finansowe mogą być użyte tylko i wyłącznie jako inwestycja w przedmiot zabezpieczenia kredytu, na przykład zakup działki.

Dlatego, jeśli bierzemy kredyt hipoteczny na zakup mieszkania, może być on wykorzystany tylko na zakup mieszkania. A w przypadku kredytu hipotecznego budowlanego, wszystkie środki uzyskane od banku muszą być przeznaczone na budowę nieruchomości.

Natomiast pożyczka hipoteczna może być przeznaczona na dowolny cel, co najważniejsze może być udzielona także przez instytucję pozabankową. Co łączy te dwa produkty? Zabezpieczenie.

Pożyczka hipoteczna czy kredyt hipoteczny – wady i zalety

Trudno mówić o wadach lub zaletach konkretnego rozwiązania, ponieważ pożyczka hipoteczna i kredyt hipoteczny to tak naprawdę produkty zaspokajające różne potrzeby i raczej nie zachodzi sytuacja, kiedy klient zastanawia się, co będzie dla niego korzystniejsze, pożyczka hipoteczna czy kredyt hipoteczny.

Pożyczka hipoteczna będzie świetnym sposobem na uzyskanie dodatkowych środków finansowych na różnego rodzaju cele przez osoby, które potrzebują gotówki na coś innego niż zakup mieszkania czy budowę domu. Zazwyczaj wysokość takiej pożyczki wynosi jednak nie więcej niż 60-70 procent wartości nieruchomości. 

Z drugiej strony pożyczki hipoteczne mają zazwyczaj niższe oprocentowanie, dlatego mogą okazać się dla pożyczkobiorcy korzystniejsze niż kredyty gotówkowe. Zawsze jednak należy dokładnie przeanalizować warunki pożyczki oraz wyliczyć, czy niższe oprocentowanie zrekompensuje koszty związane z uzyskaniem pożyczki hipotecznej. 

Kredyty hipoteczne są natomiast produktami dedykowanymi na rynek mieszkaniowy i mają za zadanie umożliwić osobom, które nie dysponują wystarczającymi funduszami, zaspokojenie potrzeby mieszkaniowej, czyli zakupienie mieszkania czy domu lub wybudowanie domu, ewentualnie przeprowadzenie remontu nieruchomości. Wadą kredytu hipotecznego może być to, że z reguły banki żądają od kredytobiorców wkładu własnego w wysokości około 20 procent wartości nieruchomości.

K Augustyn